12 Rekomendasi Pinjaman Tanpa BI Checking 2024 yang Aman dan Cepat Cair
12 Rekomendasi Pinjaman Tanpa BI Checking 2024 yang Aman dan Cepat Cair — Skor BI Checking buruk tapi kamu butuh segera meminjam uang?
Tenang, meski skor BI checking-mu buruk, kamu tetap bisa meminjam uang pada lembaga keuangan yang aman dan cepat, kok.
Berikut rekomendasi lembaga keuangan yang bisa memberikan pinjaman tanpa BI checking. Simak, yuk!
Pengertian BI checking
Daftar Isi
Daftar Isi
Tadi Mamikos sudah menyinggung sedikit tentang BI checking, ketahui dulu yuk pengertiannya agar kamu lebih paham mengapa kebanyakan lembaga keuangan tidak menyetujui pinjaman tanpa BI checking
Menurut laman resmi OJK, BI checking merupakan pengecekan riwayat kredit yang dilakukan oleh debitur pada Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia.
Bank Indonesia memiliki sistem SIB atau Sistem Informasi Debitur yang berisikan informasi pada nasabah yang yang mengambil kredit.
Lewat sistem tersebut nantinya nasabah akan dinilai apakah riwayat kreditnya termasuk baik atau buruk.
Sistem ini terintegrasi dengan semua lembaga keuangan khususnya bank sehingga jika skor kita buruk akan sulit sekali bagi lembaga keuangan akan meloloskan permintaan pinjaman kita.
Hal-hal yang mempengaruhi skor BI checking adalah catatan kredit yang buruk, seperti sering terlambat membayar cicilan kredit atau pernah gagal membayar pinjaman.
Bank menilai terlalu riskan untuk memberikan pinjaman kepada seseorang dengan catatan kredit yang buruk, karena kemungkinan besar mereka tidak akan mampu membayar kembali pinjaman tersebut.
Jadi, BI checking bisa menjadi masalah bagi calon peminjam yang memiliki catatan kredit buruk karena bank akan cenderung menolak permohonan pinjaman mereka.
Itu sebabnya penting bagi kita untuk menjaga catatan kredit mereka dengan baik dan membayar cicilan pinjaman tepat waktu agar tidak mengalami kesulitan dalam mendapatkan pinjaman di masa depan.
Cara Mengecek Skor BI Checking
Di zaman modern ini kita mendapat kemudahan dalam mengecek skor BI checking sehingga kita dapat memperoleh informasi tersebut secara secara daring.
Informasi ini sangat penting jika kamu berencana ingin mengajukan pinjaman seperti KTA (Kredit Tanpa Agunan), KPR (Kredit Kepemilikan Rumah) dan sebagainya.
Nah, nantinya kamu dapat melihat apakah kamu termasuk dalam kategori lancar, dalam perhatian khusus, tidak lancar, diragukan maupun macet.
Mamikos pernah membahas bagaimana cara mengecek BI checking secara online pada artikel lain, kamu bisa menemukan artikel tersebut di blog ini, ya!
Berapa Lama Skor Buruk BI Checking Hilang?
Lama status BI checking yang buruk bisa hilang atau terhapus dari database Bank Indonesia tergantung pada kebijakan lembaga keuangan yang melakukan pelaporan kepada BI, serta berdasarkan peraturan yang berlaku.
Umumnya, catatan kredit buruk atau status BI checking yang jelek akan tetap ada dalam database Bank Indonesia selama jangka waktu tertentu sejak tanggal terjadinya keterlambatan pembayaran atau gagal bayar.
Secara umum, periode penyimpanan informasi negatif dalam database BI adalah sekitar 24 minggu hingga 60 minggu, tergantung pada jenis catatan kredit dan kebijakan masing-masing bank atau lembaga keuangan.
Namun, setelah jangka waktu tertentu tersebut berlalu, catatan kredit yang jelek dapat dihapus dari database BI.
Penting untuk diingat bahwa setelah status BI checking yang jelek dihapus dari database, hal itu tidak berarti bahwa catatan kredit buruk tersebut tidak akan berdampak lagi.
Beberapa lembaga keuangan mungkin masih dapat mengakses catatan kredit lama melalui database internal atau melalui kerjasama dengan lembaga lain.
Solusi Bagi Pemilik Skor BI Checking Buruk
Bagi kamu yang memiliki skor BI checking buruk untuk mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan tradisional seperti bank mungkin akan sulit.
Namun, masih ada beberapa opsi yang dapat dipertimbangkan yaitu mengajukan pinjaman tanpa BI checking kepada beberapa lembaga keuangan tertentu.
Daftar Lembaga Pinjam Tanpa BI Checking
Berikut 12 daftar lembaga pinjam tanpa BI checking rekomendasi Mamikos:
1. Bank Artha Graha
Berdasarkan informasi yang Mamikos peroleh dari berbagai sumber untuk memperoleh pinjaman dari Bank Artha Graha tanpa perlu melalui proses BI checking, kamu dapat memanfaatkan produk pinjaman rekening koran.
Plafon pinjaman akan ditetapkan sesuai dengan kesepakatan antara bank dan debitur, dengan tenor maksimal satu tahun yang dapat diperpanjang.
Keunggulan dari pinjaman menggunakan rekening koran ini yaitu kamu bebas untuk melakukan penarikan atau pengembalian pinjaman menggunakan berbagai instrumen seperti cek, giro, dan sebagainya.
2. Bank Maybank
Kamu bisa mengajukan pinjaman tanpa BI checking di Bank Maybank.
Pinjaman KTA (Kredit Tanpa Agunan) dapat dimanfaatkan dengan plafon hingga Rp 250 juta untuk nasabah payroll dan Rp 150 juta untuk nasabah non-payroll.
Bagi nasabah payroll Bank Maybank menawarkan suku bunga 0,79% per bulan dengan tenor maksimal 5 tahun sementara nasabah non-payroll diberikan tenor selama 3.
Proses pencairan pinjaman KTA di Maybank juga tergolong cepat, hanya membutuhkan waktu 3 hari kerja setelah semua dokumen selesai diperiksa.
3. Bank Bumi Arta
Kamu dapat mengajukan pinjaman tanpa BI checking dengan memanfaatkan produk pinjaman rekening koran yang serupa dengan yang ditawarkan oleh bak-bak sebelumnya.
Manfaatkan fasilitas pinjaman di Bank Bumi Arta sesuai dengan kebutuhan modal dan usaha, dengan suku bunga yang kompetitif dibandingkan dengan lembaga keuangan lainnya.
4. Bank Universal BPR
Bank Universal BPR menawarkan pinjaman kepada nasabah tanpa BI checking. Produk yang bisa kamu pilih di antaranya Kredit Multiguna atau Kredit Modal Kerja jika kamu berencana menggunakannya untuk modal usaha.
Plafon kredit yang ditawarkan mencapai 10 miliar dengan suku bunga yang kompetitif dan tenor mulai dari 6 bulan hingga 10 tahun.
Namun, saat mengajukannya kamu wajib menyertakan sertifikat rumah SHM atau SHGB Prosesnya dapat diajukan secara online dan cair dalam waktu 3 hari kerja.
5. BPR Nusa
BPR Nusa merupakan lembaga keuangan berikutnya yang memberikan pinjaman tanpa BI checking.
Kamu bisa mengajukan pinjaman dengan plafon minimal 50 juta dan tenor mulai dari 12 hingga 60 bulan.
Namun, hanya nasabah di daerah tertentu seperti Jakarta, Bandung, Bandung Barat, Cianjur, dan Cimahi yang dapat memanfaatkan produk pinjaman ini.
Syarat jaminan yang diperlukan oleh BPR Nusa meliputi BPKB motor, BPKB mobil, dan sertifikat rumah.
6. Julo
Bunga yang ditawarkan lembaga pinjaman tanpa BI checking ini cenderung rendah dibandingkan dibanding fintech lainnya yang tidak melakukan pengecekan BI checking.
Selain itu, Julo juga menyediakan kemudahan dalam pengajuan kredit tanpa agunan (KTA) dan menawarkan cashback kepada para peminjam.
Persyaratan yang harus debitur penuhi di antaranya:
- WNI berusia 21-59 tahun
- KTP
- Slip gaji atau surat keterangan penghasilan
- Rekening bank aktif
- Smartphone yang sudah digunakan debitur selama minimal 1 bulan
7. Akulaku
Akulaku termasuk lembaga pinjaman tanpa BI checking terkemuka di Indonesia.
Akulaku dikenal luas karena menawarkan kredit instan dengan besar pinjaman maksimal 2 juta rupiah sementara tenor sekitar 30 hari, tanpa melakukan pengecekan BI checking.
Pengajuan pinjaman di Akulaku cepat dan mudah melalui aplikasi mereka yang bisa kamu download di playstore.
Syarat yang diminta pun tergolong mudah yaitu di antaranya:
- KTP
- Informasi tentang pekerjaan
- NPWP atau SIUP
8. Koinworks
Koinworks adalah perusahaan fintech berikutnya yang menawarkan pinjaman tanpa pengecekan BI checking melalui layanan peer-to-peer lending.
Mereka menawarkan berbagai jenis pinjaman dengan plafon maksimal hingga 2 miliar dan tenor antara 6 hingga 24 bulan. Koinworks menetapkan bunga kepada debitur antara 0,75-1,67%.
Beberapa persyaratan yang harus dipenuhi oleh debitur di antaranya:
- KTP
- Slip gaji atau surat bukti pendapatan
- Mutasi rekening bank 3 bulan terakhir
- Menjelaskan tujuan pinjaman.
9. Dana Cepat
Dana Cepat merupakan lembaga penyedia tanpa pengecekan BI Checking yang selanjutnya Mamikos rekomendasikan.
Fintech ini menawarkan proses pengajuan KTA yang mudah dan singkat hanya melalui smartphone.
Dana Cepat umumnya menawarkan pinjaman hingga sepuluh juta rupiah dengan tenor 91-360 hari dan bunga maksimal 15% per tahun.
Persyaratan untuk mengajukan pinjaman cukup sederhana, yaitu:
- WNI berusia 18-55 tahun
- KTP
- Rekening bank lokal.
10. TunaiKita
TunaiKita sudah terdaftar di OJK dan termasuk perusahaan fintech lain yang menawarkan pinjaman tanpa BI checking.
Tunai kita menyediakan dua jenis pinjaman yaitu pembayaran sekaligus dan cicilan.
Pembayaran sekaligus sayangnya hanya tersedia untuk debitur berusia di atas 20 tahun dengan pinjaman antara 400 ribu hingga 4 juta rupiah.
Sedangkan, pinjaman dengan cicilan memiliki nominal lebih besar yaitu mulai dari 5 juta hingga 20 juta dengan tenor 3 hingga 6 bulan.
11. Modalku
Modalku merupakan sebuah platform berbasis peer-to-peer lending yang mengkhususkan diri dalam memberikan pinjaman online kepada para pelaku usaha kecil dan menengah (UKM).
Selain itu, Modalku juga telah resmi terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Suku bunga yang diterapkan berkisar antara 12-24% per tahun. Selain itu, debitur juga wajib membayar biaya administrasi sebesar 3% dari jumlah pinjaman.
Untuk dapat mengajukan pinjaman tanpa BI checking, terdapat beberapa persyaratan yang harus dipenuhi, yaitu:
- Usaha yang beroperasi minimal 1 tahun
- Tinggal di wilayah Jabodetabek, Bandung, atau Surabaya
- Bentuk usaha yang diterima adalah PT/CV/Perorangan
- Omzet usaha minimal Rp 20.000.000 per bulan
- KTP dan berusia antara 21-60 tahun
12. UangMe
Pinjaman tanpa BI checking selanjutnya bisa kamu ajukan kepada UangMe.
UangMe menawarkan pinjaman dengan plafon mulai dari 400 ribu hingga 4 juta dengan tenor 3-4 bulan.
Suku bunga yang dikenakan sekitar 0,79% per hari dengan biaya administrasi sebesar 0,2% per hari.
Beberapa persyaratan yang harus dipenuhi sebelum mengajukan pinjaman di UangMe antara lain:
- WNI yang berdomisili di Indonesia
- Usia antara 21-55 tahun
- Status bekerja sebagai karyawan swasta atau negeri dan pendapatan bulanan tetap
- Memiliki e-KTP dan nomor telepon Indonesia
- Memiliki rekening bank pribadi.
Selain 12 list lembaga pinjaman tanpa BI checking di atas, Mamikos juga masih punya rekomendasi aplikasi pinjol legal terdaftar di OJK yang bisa kamu pertimbangkan dalam mencari dana tambahan, lho.
Penutup
Skor BI checking buruk belum tidak menutup kemungkinan bagimu untuk mendapatkan dana segera karena sekarang banyak lembaga penyedia pinjaman tanpa BI checking yang aman dan cepat cair.
Dengan memperhatikan keamanan, kecepatan pencairan, suku bunga, dan syarat-syarat yang diberlakukan oleh masing-masing penyedia pinjaman, kamu dapat memilih opsi yang paling sesuai dengan kebutuhan.
Namun, tetap terapkan kehati-hatian dan mempertimbangkan secara matang sebelum mengambil keputusan finansial apa pun.
Semoga panduan pinjaman tanpa BI checking ini bermanfaat bagimu dalam menjaga kestabilan keuangan dan mencapai tujuan finansial.
Klik dan dapatkan info kost di dekatmu:
Kost Jogja Murah
Kost Jakarta Murah