5 Syarat Pinjaman Bank BRI Tanpa Jaminan untuk Usaha Kecil dan Lama Proses Pencairannya

5 Syarat Pinjaman Bank BRI Tanpa Jaminan untuk Usaha Kecil dan Lama Proses Pencairannya – Bank Rakyat Indonesia (BRI) memiliki bantuan modal tanpa jaminan bagi pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang memenuhi syarat dan ketentuan berlaku.

Bantuan modal usaha ini dikenal dengan istilah Kredit Usaha Rakyat (KUR). Diketahui, KUR sendiri merupakan kredit modal kerja atau investasi yang diberikan kepada pelaku usaha mikro, kecil, dan koperasi.

Lantas, apa saja syarat yang harus dipenuhi untuk mengajukan pinjaman KUR di Bank BRI? Kamu bisa temukan ulasan lengkapnya di bawah ini, ya. 🏦💰

Berikut Informasi Syarat Pinjaman Bank BRI Tanpa Jaminan untuk Usaha Kecil

Seperti yang sudah disinggung di awal, bagi pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) dapat menambah modal usaha dengan bunga rendah dengan mengajukan pinjaman Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI.

Melalui program KUR BRI, kamu bisa mengajukan pinjaman mulai dari Rp1.000.000 hingga Rp 100.000.000 dengan tenor atau jangka waktu cicilan maksimal 5 tahun.

Namun, sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk kamu memahami syarat KUR BRI 2025 dan langkah-langkah pengajuannya agar proses pengajuannya berjalan lancar.

Sekilas tentang KUR BRI Tanpa Jaminan

KUR BRI adalah kredit/pembiayaan modal kerja dan/atau investasi kepada debitur individu/perseorangan, badan usaha dan/atau kelompok usaha yang produktif dan layak, namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup.

Untuk pinjaman sampai dengan Rp100.000.000, tidak diperlukan adanya agunan tambahan, namun jika pinjaman di atas Rp100  agunan tambahan sesuai dengan penilaian Bank.

Siapa saja yang dapat Menerima KUR BRI?

Mengutip dari situs kur.bri.co.id, KUR BRI diperuntukkan untuk calon nasabah yang memiliki usaha produktif dan layak serta belum pernah menerima kredit/ pembiayaan investasi/modal kerja komersial, kecuali:

• kredit konsumsi untuk keperluan rumah tangga;
• kredit skema/skala ultra mikro atau sejenisnya; dan/atau
• pinjaman pada perusahaan layanan pendanaan bersama berbasis teknologi informasi atau perusahaan pembiayaan berbasis digital.

Syarat Umum Calon Debitur KUR BRI 2025

KUR BRI terbagi menjadi tiga jenis yaitu KUR Super Mikro, KUR Mikro, dan KUR Kecil. Plafond pinjaman KUR beragam tergantung dengan jenis KUR yang dipilih. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipenuhi untuk mendaftar KUR BRI:

• Warga Negara Indonesia (WNI), berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah
• Memiliki usaha produktif yang telah berjalan minimal 6 bulan
• Tidak sedang menerima kredit dari bank lain, kecuali untuk kredit konsumtif seperti KPR, KKB, atau kartu kredit
• Menyiapkan dokumen penting seperti KTP, Kartu Keluarga (KK), dan dokumen usaha (Nomor Induk Berusaha/NIB atau Surat Keterangan Usaha)
• Memiliki NPWP jika mengajukan pinjaman di atas Rp50.000.000.

Syarat Pengajuan KUR BRI 2025

Untuk memudahkan calon peminjam dalam mengajukan KUR BRI, berikut adalah syarat-syarat yang harus dipenuhi berdasarkan jenis KUR yang diambil.

1. KUR Mikro BRI

KUR Mikro BRI dirancang untuk pelaku usaha produktif dengan skala kecil. Agar dapat mengajukan pinjaman ini, kamu perlu memenuhi syarat-syarat berikut:

• Usaha Produktif Minimal 6 Bulan: Usaha kamu harus sudah berjalan minimal selama 6 bulan agar dapat dianggap produktif dan stabil.
• Tidak Sedang Menerima Kredit Konsumtif dari Bank Lain: Calon peminjam harus bebas dari kredit konsumtif yang diterima dari bank lain untuk memastikan bahwa fokus pinjaman adalah pada pengembangan usaha.
• Dokumen yang Diperlukan: Pastikan untuk melengkapi dokumen-dokumen seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga, dan Surat Izin Usaha (SIU) sebagai bagian dari proses pengajuan.
• Dengan memenuhi persyaratan ini, kamu dapat memanfaatkan KUR Mikro BRI untuk mendukung usaha kamu dengan modal yang diperlukan.

2. KUR Kecil BRI

KUR Kecil BRI ditujukan untuk usaha kecil yang telah menunjukkan potensi untuk berkembang. Untuk mengajukan pinjaman jenis ini, persyaratan yang harus dipenuhi meliputi:

• Usaha Produktif dan Layak: Usaha kamu harus sudah beroperasi dengan baik dan layak untuk mendapatkan dukungan finansial.
• Tidak Menerima Kredit Konsumtif dari Bank Lain: Calon peminjam tidak boleh sedang menerima kredit konsumtif dari bank lain untuk memastikan pinjaman ini digunakan secara optimal untuk pengembangan usaha.
• Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil: kamu harus memiliki Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (SIUMK) atau izin usaha lainnya yang relevan dengan jenis usaha yang dijalankan.
• Memastikan kelayakan usaha dan melengkapi dokumen yang diperlukan akan membantu kamu dalam proses pengajuan KUR Kecil BRI.

3. KUR TKI BRI

KUR TKI BRI diperuntukkan bagi calon Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang akan bekerja ke luar negeri. Persyaratan untuk mengajukan pinjaman ini meliputi:

• Calon TKI yang Akan Bekerja ke Luar Negeri: Pinjaman ini khusus bagi individu yang telah mendapatkan kesempatan kerja di luar negeri dan membutuhkan modal untuk keperluan tersebut.
• Dokumen yang Diperlukan: Persiapkan dokumen-dokumen penting seperti identitas lengkap (KTP), perjanjian kerja, paspor, dan visa. Dokumen-dokumen ini penting untuk memverifikasi status dan keperluan kamu.

Cara Mengajukan KUR BRI 2025

Setelah mengetahui syarat KUR BRI 2025, terdapat dua opsi pengajuan pinjaman, yaitu secara online melalui aplikasi BRImo atau kamu juga bisa datang langsung ke kantor cabang BRI terdekat.

Untuk pengajuan KUR BRI online via BRImo, kamu bisa mengikuti langkah-langkahnya di bawah ini:

• Unduh dan login ke aplikasi BRImo
• Pilih menu
• Pengajuan KUR Isi data diri dan unggah dokumen persyaratan
• Tunggu konfirmasi dari pihak BRI untuk proses survei usaha.

Sementara itu, jika ingin melakukan pengajuan KUR BRI langsung ke kantor cabang, kamu bisa dengan membawa dokumen lengkap sesuai syarat KUR BRI 2025, mengisi formulir pengajuan di kantor cabang, serta mengikuti proses survei usaha oleh pihak bank.

Jika pengajuan kamu telah disetujui, dana KUR akan dicairkan langsung ke rekening kamu sesuai plafon dan tenor yang dipilih.

Keuntungan KUR BRI yang perlu Kamu Ketahui

KUR BRI memberikan berbagai keuntungan bagi para pelaku UMKM, diantaranya adalah sebagai berikut:

1. Suku bunga rendah

Komponen bunga menjadi salah satu pertimbangan ketika debitur ingin mengambil pinjaman modal usaha. Jika kamu mengambil pinjaman ini, bunganya cukup bersahabat, hanya 6 persen per tahun.

2. Bebas biaya administrasi dan provisi

Ketiadaan biaya administrasi dan provisi membuat proses pengajuan lebih terjangkau dan efisien.

3. Plafon pinjaman yang fleksibel

Tersedia berbagai pilihan plafon pinjaman, disesuaikan dengan kebutuhan dan skala usaha masing-masing.

4. Masa pinjaman panjang

BRI memberikan alternatif tenor maksimal lima tahun untuk setiap pinjaman. KUR BRI bisa diajukan dengan tenor mulai 12 hingga 60 bulan.

Untuk pinjaman dengan plafon Rp200.000.000 misalnya maka besaran angsurannya Rp17.213.286 (12 bulan), Rp8.864.122 (24 bulan), Rp6.084.387 (36 bulan), Rp4.697.006 (48 bulan), dan Rp3.866.560 (60 bulan).

Sementara, untuk pinjaman kecil senilai Rp10.000.000 maka besaran angsuran per bulan adalah Rp850.000 (tenor 12 bulan), Rp433.334 (24 bulan), Rp294.444 (36 bulan), Rp225.000 (48 bulan), dan Rp183.334 (60 bulan).

5. Tidak Perlu Agunan

Syarat mengajukan pinjaman tanpa agunan juga menjadi nilai lebih karena para pelaku usaha kecil bisa dengan lebih mudah mendapatkan suntikan dana lewat KUR.

6. Pengajuan Online, Mudah dan Cepat

Kelebihan lainnya dari KUR BRI adalah pengajuannya bisa dilakukan secara online sehingga mudah dan cepat.

Modal pengajuan KUR online cukup gawai atau laptop dengan akses internet untuk membuka laman kur.bri.co.id.

Setelah itu, pilih Ajukan Pinjaman atau klik ‘Daftar Disini’ jika belum memiliki akun dan ikuti prosesnya hingga mendapatkan e-mail verifikasi.

Apabila kamu sudah terdaftar, silahkan masuk menggunakan e-mail dan password terdaftar. Kemudian, klik tombol Ajukan Pinjaman KUR. Setelah mengupload semua berkas, tinggal tunggu kamu memperoleh verifikasi dari BRI.

7. Angsuran Bisa Dibayar via BRImo

Kelebihan yang terakhir adalah angsuran KUR bisa dibayar melalui BRImo. Dengan demikian, Anda tak perlu repot harus datang ke bank untuk membayar cicilan.

Caranya pun cukup mudah, setelah mengunduh aplikasi BRImo, kamu hanya tinggal memilih menu Pembayaran kemudian klik KUR. Masukkan kode KUR kamu dan besaran cicilan pun langsung dapat diketahui dan pembayaran bisa dilakukan.

Jika masih bingung, kamu tinggal mengontak CS digital Sabrina untuk memperoleh informasi lebih detail, ya.

Penutup

Nah, di atas tadi merupakan informasi tentang syarat pinjaman Bank BRI tanpa pinjaman untuk usaha kecil yang bisa Mamikos bagikan kepada kamu. 🏦💰

Jika kamu ingin mengulik lebih banyak lagi tentang informasi menarik dan informatif lainnya, seperti KUR BRI Mei 2025: Tabel Cicilan Angsuran hingga Aplikasi Pinjaman Online yang Aman, kamu bisa kunjungi situs blog Mamikos dan temukan informasinya di sana.

FAQ

---

Klik dan dapatkan info kost di dekat mu:

Kost Jogja Murah

Kost Jakarta Murah

Kost Bandung Murah

Kost Denpasar Bali Murah

Kost Surabaya Murah

Kost Semarang Murah

Kost Malang Murah

Kost Solo Murah

Kost Bekasi Murah

Kost Medan Murah