11 Cara Mengatur Keuangan Pribadi dengan Gaji Kecil agar Tidak Boros
11 Cara Mengatur Keuangan Pribadi dengan Gaji Kecil agar Tidak Boros — Di era yang serba mahal ini, tantangan keuangan seringkali dihadapi oleh banyak orang, terutama bagi mereka yang memiliki gaji kecil.
Namun, memiliki gaji yang terbatas bukan berarti Anda tidak dapat memiliki kestabilan finansial atau mencapai tujuan keuangan Anda.
Dengan pendekatan yang tepat dan strategi yang bijaksana maka Anda bisa memaksimalkan potensi keuangan Anda. Yuk, simak ulasan lengkapnya di bawah ini!
Manajemen Keuangan
Sebelum kita membahas lebih jauh mengenai cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil,maka kita harus paham dulu mengenai manajemen keuangan serta aspek-aspek penting untuk mengelola keuangan.
Definisi
Pengaturan keuangan atau manajemen keuangan adalah proses mengelola aset dan kewajiban seseorang atau suatu entitas dengan tujuan mencapai kondisi keuangan yang stabil, memaksimalkan kekayaan, dan meminimalkan risiko keuangan.
Pengaturan keuangan melibatkan perencanaan, pengendalian, pemantauan, dan pengambilan keputusan keuangan.
Aspek-aspek dalam Manajemen Keuangan
Dalam mengatur keuangan ada banyak aspek penting yang perlu diperhatikan. Berikut beberapa aspek penting dalam pengaturan keuangan:
1. Pendapatan dan Pengeluaran
Mengenal sumber pendapatan dan merencanakan pengeluaran dengan bijak adalah langkah awal dalam pengaturan keuangan. Hal ini melibatkan pembuatan anggaran bulanan atau tahunan.
2. Menabung
Menyisihkan sebagian pendapatan untuk tabungan atau investasi adalah salah satu cara untuk memastikan kestabilan keuangan di masa depan.
3. Investasi
Investasi dapat meningkatkan kekayaan Anda melalui pengembalian yang diterima.
4. Pengelolaan Utang
Meminimalkan utang dan memastikan Anda mampu membayar cicilan pinjaman tepat waktu adalah kunci untuk menjaga kesehatan keuangan.
5. Asuransi
Melindungi diri dan aset Anda dari risiko kehilangan nilai melalui polis asuransi yang tepat dapat membantu dalam menjaga stabilitas keuangan.
6. Pembuatan Dana Darurat
Dana darurat adalah cadangan dana yang disimpan untuk keadaan darurat atau ketidakpastian, seperti kehilangan pekerjaan atau krisis kesehatan.
7. Rencana Pensiun
Merencanakan keuangan untuk masa pensiun adalah langkah penting untuk memastikan bahwa Anda memiliki sumber pendapatan yang cukup ketika Anda tidak lagi bekerja.
8. Pemahaman Pajak
Memahami kewajiban pajak Anda dan memanfaatkan insentif pajak yang tersedia dapat membantu dalam mengoptimalkan keuangan Anda.
9. Pendidikan Keuangan
Pendidikan keuangan membantu Anda memahami konsep-konsep dasar keuangan, memahami risiko, dan membuat keputusan yang tepat.
10. Konsultasi dengan Ahli
Mendiskusikan rencana keuangan Anda dengan seorang perencana keuangan atau konsultan keuangan dapat memberikan perspektif tambahan dan saran yang berharga.
Manajemen keuangan yang baik tidak hanya mengenai meningkatkan kekayaan, tetapi juga tentang membuat keputusan yang bijak, mengendalikan risiko, dan mencapai tujuan keuangan Anda.
Memahami kebutuhan dan prioritas Anda, serta tetap berkomitmen pada rencana yang telah Anda tetapkan, adalah kunci untuk kesuksesan jangka panjang dalam pengaturan keuangan dan merupakan salah satu cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil.
Cara Mengatur Keuangan Pribadi dengan Gaji Kecil
Cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil memerlukan perencanaan yang cermat dan kesadaran akan pentingnya disiplin keuangan.
Berikut adalah beberapa cara yang dapat diterapkan untuk mengatur keuangan agar lebih hemat dan tidak boros:
1. Buat Anggaran
Membuat Anggaran merupakan cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil yang harus Anda lakukan pertama kali.
Dengan adanya anggaran yang jelas, Anda tidak akan mengeluarkan uang untuk keperluan yang tidak Anda butuhkan.
Berikut ini adalah langkah-langkah membuat anggaran:
a. Catat Semua Sumber Pendapatan Anda.
Ini adalah langkah awal dalam membuat anggaran. Anda perlu mengetahui berapa banyak uang yang masuk setiap bulannya. Sumber pendapatan bisa berasal dari gaji pokok, bonus, penghasilan sampingan, dan lainnya.
b. Tentukan Pengeluaran Tetap
- Pengeluaran tetap adalah biaya yang jumlah dan waktunya dapat diprediksi dan cenderung konstan setiap bulannya. Misalnya, jika Anda menyewa rumah, maka setiap bulan Anda harus membayar sewa dengan jumlah yang sama.
- Buat daftar dari semua pengeluaran tetap Anda dan jumlah totalnya. Ini akan membantu Anda mengetahui berapa banyak uang yang harus disisihkan setiap bulan untuk biaya-biaya tersebut.
c. Tetapkan Batasan untuk PengeluaranVariabel
- Pengeluaran variabel adalah biaya yang jumlahnya bisa berbeda setiap bulannya. Misalnya, Anda mungkin menghabiskan lebih banyak untuk hiburan di bulan tertentu dan lebih sedikit di bulan lainnya.
- Tentukan seberapa banyak Anda bersedia menghabiskan untuk setiap kategori pengeluaran variabel dan usahakan untuk tidak melebihi batasan tersebut.
d. Selalu Tinjau dan Sesuaikan Anggaran Sesuai Kebutuhan.
Kondisi keuangan Anda bisa jadi tidak stabil. Mungkin ada kenaikan gaji, atau mungkin ada pengeluaran mendadak yang perlu dihadapi.
Oleh karena itu, penting untuk meninjau anggaran Anda secara reguler dan membuat penyesuaian jika diperlukan.
2. Utamakan Kebutuhan daripada Keinginan
Mengutamakan kebutuhan daripada keinginan merupakan cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil yang berikutnya.
Dengan mengutamakan kebutuhan, Anda akan terhindar membeli barang-barang yang tidak Anda butuhkan hanya karena Anda menginginkannya.
Dengan memprioritaskan kebutuhan daripada keinginan dan memiliki anggaran yang jelas, Anda akan lebih mudah mengendalikan keuangan Anda dan memastikan bahwa pengeluaran tidak melebihi pendapatan.
Berikut ini adalah langkah-langkah agar Anda tetap fokus untuk memenuhi kebutuhan saja:
a. Pisahkan Kebutuhan dan Keinginan
- Kebutuhan adalah hal-hal yang esensial untuk hidup Anda, seperti makanan, tempat tinggal, dan transportasi.
- Keinginan adalah hal-hal yang Anda inginkan tetapi bisa hidup tanpanya, seperti pakaian merek terbaru atau gadget terbaru.
b. Fokuslah pada Kebutuhan Dasar dan Hindari Pengeluaran Impulsif.
- Sebelum membeli sesuatu, tanyakan pada diri Anda apakah itu kebutuhan atau keinginan. Jika itu hanya keinginan, pertimbangkan apakah Anda benar-benar membutuhkannya saat ini atau bisa menundanya untuk kemudian hari.
- Hindari belanja impulsif, yang sering kali dilakukan tanpa perencanaan dan dapat mengganggu anggaran Anda. Salah satu cara untuk menghindari ini adalah dengan memberi diri Anda “waktu tunggu” sebelum membeli barang mahal atau tidak perlu.
Jika setelah beberapa hari Anda masih merasa perlu untuk membeli, barulah pertimbangkan untuk melakukannya.
3. Buat Dana Darurat
Untuk sebagian orang mungkin dana darurat tidak menjadi prioritas. Namun, membuat dana darurat merupakan salah satu cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil yang penting untuk dilakukan.
Dengan memprioritaskan dana darurat dan menghindari utang konsumtif, Anda akan memiliki keamanan finansial yang lebih baik dan terlindungi dari risiko utang yang membebani.
Di bawah ini dipaparkan langkah-langkah untuk membuat dana darurat yang efektif:
a. Sisihkan Sebagian Pendapatan
- Dana darurat adalah tabungan yang disiapkan khusus untuk menghadapi keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan, kecelakaan, kerusakan mendadak pada properti, atau kondisi kesehatan yang mendadak.
- Sebagian besar ahli keuangan menyarankan memiliki dana darurat yang dapat menutupi pengeluaran Anda selama 3 hingga 6 bulan. Misalnya, jika pengeluaran bulanan Anda adalah Rp 5 juta, maka Anda harus memiliki dana darurat antara Rp 15 juta hingga Rp 30 juta.
- Tentukan persentase tertentu dari pendapatan Anda untuk disisihkan ke dana darurat setiap bulannya. Misalnya, Anda bisa menentukan 10% dari pendapatan Anda setiap bulan untuk dana ini.
b. Dana Darurat Bisa Membantu Menghindari Utang
Dengan memiliki dana darurat, Anda tidak perlu mengambil pinjaman atau utang saat menghadapi situasi darurat.
Hal ini mencegah Anda terjerat dalam utang dan bunga yang dapat membebani keuangan Anda di masa depan.
4. Hindari Utang Konsumtif
Menghindari utang adalah salah satu cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil yang sangat penting untuk diterapkan. Jeratan utang bisa tidak berujung dan membawa kesulitan finansial tanpa disadari.
Hindari pinjaman atau kredit konsumtif untuk hal-hal yang tidak esensial. Utang konsumtif adalah pinjaman yang digunakan untuk membeli barang-barang konsumsi seperti gadget, pakaian, liburan, dll.
Meskipun mungkin menarik untuk membeli barang-barang ini dengan kredit, hal ini seringkali membebani keuangan Anda di masa depan, terutama jika Anda kesulitan dalam pembayarannya.
Selalu pertimbangkan apakah Anda benar-benar membutuhkan barang yang ingin dibeli dengan kredit atau apakah Anda bisa menunggu dan menabung untuk membelinya.
5. Pilih Transportasi Hemat
Memiliki sarana transportasi pribadi memang lebih praktis dan memudahkan mobilitas Anda.
Namun, jika Anda tidak perlu mobilitas tinggi saat bekerja maka memilih mode transportasi bisa menjadi salah satu cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil.
Hal-hal yang perlu Anda pertimbangkan saat memilih sarana transportasi antara lain:
- Transportasi Publik
Menggunakan transportasi umum seperti bus, kereta api, atau transportasi berbasis aplikasi bisa jauh lebih murah dibandingkan memiliki kendaraan pribadi.
Selain biaya awal pembelian kendaraan, pemilik kendaraan pribadi juga harus memikirkan biaya bensin, asuransi, pajak, dan perawatan rutin.
- Berbagi Kendaraan (Carpooling)
Jika Anda sering bepergian ke suatu tempat dengan rute yang sama dengan teman atau kolega, Anda dapat berbagi kendaraan dan membagi biaya bensin. Ini bukan hanya hemat, tetapi juga ramah lingkungan.
- Pertimbangkan Biaya Tersembunyi
Kendaraan pribadi seringkali memiliki biaya tersembunyi seperti perawatan rutin, penggantian suku cadang, dan potensi kerusakan yang mungkin terjadi.
6. Beli Secara Bijak
Berbelanja dengan bijak tidak hanya menghemat uang tetapi akan memberikan manfaat jangka panjang bagi Anda.
Membelanjakan uang dengan bijak juga merupakan salah satu cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil.
Di bawah diuraikan cara-cara yang bisa Anda lakukan untuk lebih bijak dalam berbelanja:
a. Manfaatkan Diskon, Promo, atau Belanja saat Ada Sale
Diskon dan promo seringkali ditawarkan oleh toko-toko, baik offline maupun online, sebagai strategi pemasaran.
Mengambil keuntungan dari penawaran ini dapat menghemat sejumlah uang. Namun, pastikan Anda membeli barang yang memang Anda butuhkan, bukan hanya karena adanya diskon.
b. Beli barang bekas yang Berkualitas
Banyak barang bekas yang masih dalam kondisi baik dan dijual dengan harga yang jauh lebih murah.
Contohnya adalah buku, pakaian, atau peralatan elektronik. Pastikan untuk memeriksa kondisi barang sebelum membeli dan memastikan bahwa barang tersebut masih berfungsi dengan baik.
c. Bandingkan Harga
Dengan kemudahan akses informasi saat ini, Anda dapat dengan mudah membandingkan harga barang dari berbagai toko.
Situs-situs perbandingan harga atau aplikasi belanja online seringkali menyediakan fitur perbandingan yang memudahkan konsumen untuk mendapatkan harga terbaik.
7. Pertimbangkan Sumber Penghasilan Tambahan
Di era digital ini banyak pekerjaan freelance yang bisa dilakukan tanpa mengganggu pekerjaan utama.
Selain menambah pengalaman, mencari penghasilan tambahan merupakan salah satu cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil yang bisa Anda lakukan kalau gaji Anda benar-benar tidak cukup.
Berikut ini disajikan cara-cara untuk mencari penghasilan tambahan:
a. Cari Peluang untuk Mendapatkan Penghasilan Tambahan.
- Pekerjaan Sampingan
Di era digital ini, banyak pekerjaan sampingan yang dapat dilakukan di luar jam kerja reguler Anda. Beberapa contoh meliputi menjadi penulis lepas, desainer grafis, penerjemah, atau tutor online.
Ada banyak platform freelance seperti Upwork, Freelancer, dan Fiverr yang menawarkan kesempatan untuk mendapatkan penghasilan tambahan.
- Bisnis Kecil
Anda juga bisa mempertimbangkan untuk memulai bisnis kecil sesuai dengan keahlian atau minat Anda. Misalnya, jika Anda pandai memasak, Anda bisa mulai menjual makanan atau kue.
Atau jika Anda memiliki hobi seperti fotografi, Anda bisa menawarkan jasa fotografi untuk acara-acara tertentu.
- Investasi
Investasi juga bisa menjadi sumber penghasilan tambahan, meskipun ini memerlukan pengetahuan dan riset yang lebih mendalam.
Beberapa contoh investasi meliputi saham, properti, atau bisnis startup.
8. Hindari Gaya Hidup Hedonistik
Hidup hedonis merupakan gaya hidup yang menekankan kesenangan dan kenikmatan duniawi sebagai tujuan dan motivasi utama hidup.
Sering kali, gaya hidup hedonis mengakibatkan pengeluaran yang berlebihan dan tidak perlu. Ini bisa menyebabkan utang dan kesulitan keuangan.
Untuk itu menghindari gaya hidup hedonistik merupakan salah satu cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil.
Di bawah ini disajikan beberapa cara menghindari hidup bermewah-mewah yang bisa Anda terapkan:
Jangan Biarkan Lingkungan Sekitar Memengaruhi Gaya Hidup Anda
- Tekanan Sosial
Seringkali, lingkungan sosial kita—seperti teman, rekan kerja, atau media sosial—bisa memberikan tekanan untuk mengikuti gaya hidup tertentu, seperti mengunjungi restoran mahal, membeli barang-barang mewah, atau pergi ke destinasi liburan eksklusif.
- Hidup sesuai dengan kemampuan finansial Anda
Sangat penting untuk mengenali dan menerima realitas keuangan Anda.
Meskipun mungkin menarik untuk mengikuti tren atau gaya hidup orang lain, selalu pertimbangkan apakah Anda mampu dan apakah itu sesuai dengan prioritas finansial Anda.
Ingatlah bahwa tampilan mewah di media sosial seringkali tidak mencerminkan realitas keuangan seseorang.
- Nilai Keberlanjutan
Daripada fokus pada konsumsi, pertimbangkan untuk memprioritaskan pengalaman, kesejahteraan, dan pembelajaran.
Banyak orang menemukan kebahagiaan dan kepuasan dalam hal-hal yang sederhana dan berarti, seperti menghabiskan waktu bersama keluarga, belajar keterampilan baru, atau berkontribusi pada komunitas.
9. Mulailah Berinvestasi
Investasi merupakan hal yang bisa Anda pertimbangkan berikutnya kalau Anda sedang mencari cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil.
Di bawah ini akan dibahas lebih detail mengenai investasi yang mungkin bisa Anda lakukan:
a. Mulailah Investasi
- Keuntungan Berinvestasi Sejak Dini
Berinvestasi sejak dini memberikan Anda keuntungan dari “bunga majemuk”, yang berarti bunga yang Anda peroleh dari investasi akan diinvestasikan kembali dan menghasilkan bunga lagi.
Dengan waktu yang lama, hasilnya bisa sangat signifikan.
- Investasi Rutin
Meskipun Anda mungkin hanya dapat menyisihkan sejumlah kecil uang setiap bulan, investasi rutin seiring waktu bisa tumbuh menjadi jumlah yang cukup besar.
b. Contoh Investasi
- Reksa Dana
Reksa dana adalah salah satu instrumen investasi yang memungkinkan Anda untuk berinvestasi dengan modal yang relatif kecil.
Anda membeli unit penyertaan dari manajer investasi yang kemudian menginvestasikannya dalam portofolio saham, obligasi, atau instrumen lainnya.
- Saham
Beberapa platform perdagangan saham memungkinkan Anda untuk memulai dengan modal yang relatif kecil.
- Tabungan Emas
Anda bisa mulai menabung emas dengan jumlah gram yang kecil, dan banyak platform digital yang memudahkan proses ini.
10. Pertimbangkan Asuransi
Asuransi menjadi pertimbangan berikutnya kalau Anda mencari cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil.
Asuransi adalah cara untuk melindungi diri Anda dari risiko keuangan yang bisa timbul dari berbagai situasi, seperti sakit, kecelakaan, atau kerusakan properti.
Dengan membayar premi yang relatif kecil, Anda dapat menghindari biaya besar yang mungkin timbul di masa mendatang.
Ada beberapa produk asuransi yang sesuai untuk karyawan dengan gaji kecil antara lain:
- Asuransi Kesehatan
Menghadapi masalah kesehatan tanpa asuransi bisa sangat mahal. Ada banyak produk asuransi kesehatan dengan premi yang terjangkau yang menawarkan perlindungan dasar.
- Asuransi Jiwa
Jika Anda memiliki tanggungan, asuransi jiwa bisa menjadi pertimbangan untuk melindungi mereka dari kesulitan keuangan jika Anda mengalami sesuatu.
- Asuransi Properti
Meskipun mungkin tidak wajib, asuransi properti (seperti untuk rumah atau kendaraan) bisa memberikan ketenangan pikiran jika terjadi kerusakan atau kehilangan.
Dengan berinvestasi dan memiliki asuransi, Anda tidak hanya membangun kekayaan untuk masa depan tetapi juga melindungi diri Anda dari risiko keuangan yang mungkin timbul.
Keduanya adalah langkah penting untuk mencapai stabilitas dan keamanan finansial.
11. Edukasi Diri
Meski terkesan sepele tetapi edukasi diri merupakan salah satu cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil. Pendidikan keuangan adalah fondasi bagi setiap keputusan finansial yang Anda buat.
Dengan memiliki pemahaman yang baik tentang konsep dasar keuangan, Anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak, menghindari kesalahan yang mahal, dan merencanakan masa depan Anda dengan lebih efisien.
Dengan memahami konsep-konsep dasar keuangan, Anda bisa merencanakan anggaran yang lebih efektif, mengidentifikasi cara-cara untuk mengurangi biaya, dan menemukan strategi penghematan yang sesuai dengan situasi Anda.
Selain itu, pendidikan keuangan juga memungkinkan Anda untuk mengenali dan menghindari produk atau skema yang mungkin tidak menguntungkan, seperti investasi bodong atau pinjaman dengan bunga yang sangat tinggi.
Dengan pengetahuan yang tepat, Anda dapat mengambil kendali atas keuangan Anda, memaksimalkan potensi penghasilan Anda, dan memastikan masa depan yang lebih cerah dan stabil secara finansial.
Penutup
Mengatur keuangan dengan gaji kecil memang memerlukan perencanaan, disiplin, dan kesadaran yang tinggi.
Namun, dengan informasi dan strategi yang tepat, Anda dapat menciptakan kehidupan finansial yang stabil dan mempersiapkan masa depan dengan lebih baik.
Semoga penjabaran cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil di atas bisa memberikan insight baru.
Ingatlah, bukanlah tentang seberapa besar Anda menghasilkan, tetapi seberapa efisien Anda mengelola apa yang Anda hasilkan.
Dengan komitmen dan pendidikan diri, Anda bisa mengatasi tantangan keuangan dan menjalani kehidupan yang lebih tenang dan sejahtera.
Klik dan dapatkan info kost di dekat mu:
Kost Jogja Murah
Kost Jakarta Murah