KPR (Kredit Pemilikan Rumah) menjadi solusi populer bagi masyarakat Indonesia untuk memiliki rumah tanpa harus membayar penuh di awal. 

Namun, ketika ingin menggunakan skema KPR, banyak yang bertanya-tanya terkait faktor mempengaruhi besaran cicilan KPR setiap bulannya.

Jika kamu juga demikian, artikel ini akan membahas lebih jauh seputar KPR lengkap dengan faktor yang mempengaruhi besaran cicilan.

Berikut Deretan Faktor yang Memengaruhi Cicilan KPR beserta Cara Menghitung Estimasi Cicilan per Bulannya

Seperti yang sudah disinggung di awal, KPR memungkinkan kamu untuk mengajukan pembelian rumah hanya menggunakan uang muka tanpa harus mengumpulkan dana sebesar harga rumah. Sepintas, penawaran tersebut terdengar menggiurkan bukan?

Namun, setelah akad jual beli dilangsungkan dan kamu mendapat hak kepemilikan atas rumah yang dibeli, kamu mulai wajib menjalankan kewajiban untuk membayar cicilan KPR setiap bulan hingga habis masa pembayaran kredit.

Nah, besaran cicilan KPR rumah yang harus dibayarkan setiap bulannya ini nominalnya bervariasi, yang tentunya merujuk kepada kesepakatan kamu dengan pihak bank saat perjanjian kredit, ya.

Baca Juga :

Biaya Apa Saja yang Harus Disiapkan untuk KPR Rumah? Berikut Rincian yang Perlu Disiapkan

Apa itu KPR?

Kredit Pemilikan Rumah atau disingkat KPR merupakan salah satu cara mencicil rumah dengan jangka waktu dan bunga tertentu.

Agar lebih mudah memahami pengertian KPR, sederhananya dengan KPR kamu tidak perlu mempersiapkan dana tunai untuk membeli rumah.

KPR menerapkan sistem cicilan yang berarti kamu akan membeli rumah dengan mencicil setiap bulannya selama jangka waktu dan suku bunga tertentu yang sudah ditetapkan sebelumnya.

Syarat umum ketika ingin mengajukan KPR adalah harus WNI, berpenghasilan tetap maupun tidak tetap dengan masa kerja minimal 1 tahun, berusia minimal 21 tahun hingga 65 tahun, dan maksimal pembiayaan hingga 100% dari nilai objek yang akan dibiayai.

Apa saja Jenis KPR?

Terdapat beberapa jenis KPR yang berlaku di Indonesia yang nantinya bisa kamu pilih sesuai dengan keinginan dan kebutuhan, antara lain:

1. KPR Bersubsidi

KPR bersubsidi adalah fasilitas kredit kepemilikan rumah dan merupakan program dari pemerintah yang ditujukan bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dengan suku bunga rendah dan cicilan ringan.

Diperuntukkan untuk pembelian rumah sejahtera tapak dan rumah sejahtera susun yang dibangun oleh pengembang, bentuk subsidi yang diberikan oleh pemerintah adalah bantuan uang muka sebesar Rp Rp4.000.000. 

Selain subsidi bantuan uang muka, KPR bersubsidi juga memiliki suku bunga ringan yaitu 5% tetap sampai jangka waktu kredit berakhir (hingga 20 tahun) dan uang muka mulai 1%.

2. KPR Non-Subsidi

Berbeda dengan jenis sebelumnya, KPR yang satu ini dapat dijangkau oleh seluruh masyarakat Indonesia.

Di mana semua kebijakan KPR akan ditetapkan oleh pihak perbankan mulai dari besar kredit, jangka waktu, hingga suku bunganya juga akan disesuaikan dengan peraturan bank masing-masing.

Jenis KPR non subsidio ini merupakan jenis yang konvensional di mana seluruh biaya merupakan hasil kebijakan bank umum tanpa adanya campur tangan pemerintah.

Di samping itu, jika terlambat membayar cicilan, denda yang dikenakan bernilai cukup tinggi jika dibandingkan dengan KPR Subsidi.

3. KPR Syariah

Sesuai dengan namanya, jenis KPR ini menerapkan prinsip syariah, yakni bebas riba sebagaimana prinsip ajaran agama Islam.

KPR Syariah adalah pembiayaan yang diperuntukan bagi nasabah untuk pembelian rumah, rumah toko, rumah kantor, apartemen dan/atau berikut tanah serta jenis properti lainnya untuk dimiliki, dengan akad sesuai syariah.

Saat ini KPR Syariah memiliki berbagai pilihan skema akad pembiayaan yang banyak digunakan. Beragam pilihan skema akad ini membuat nasabah bisa mendapatkan banyak keberkahan. 

Karena selain semakin mudah menggunakan layanan KPR Syariah, fitur produknya juga menarik dan proses pengajuan yang simpel dan persetujuan yang cepat dengan angsuran yang ringan.

4. KPR Take Over

Jenis KPR yang satu ini merupakan pemindahan fasilitas KPR atau sejenisnya dari bank asal ke bank baru yang diinginkan.

Pemindahan ini boleh dilakukan dengan syarat maksimum limit kredit sebesar outstanding terakhir di bank asal atau sebesar limit kredit baru sesuai dengan perhitungan bank

Nah, jika kamu berencana untuk mengambil jenis KPR yang ini, pastikan kamu sudah mengetahui terlebih dahulu sistem, syarat, beserta pengajuannya, ya.

Apa saja Keuntungan Menggunakan KPR?

Ada beberapa keuntungan yang bisa kamu dapatkan jika kamu membeli rumah dengan KPR, beberapa di adalah:

1. Tidak membutuhkan modal besar untuk membeli rumah

Poin yang pertama ini tentu terasa begitu menggiurkan bukan? Dengan menggunakan cicilan KPR, kamu tidak membutuhkan modal besar saat ingin membeli rumah.

Karena pihak bank bisa memberikan pendanaan 70-80% dari harga rumah, jadi kamu hanya perlu menyiapkan down payment (DP) dan uang pelunasan untuk dibayarkan ke developer. 

Cara ini terbukti cukup efektif dibanding kamu menabung sendiri sementara harga rumah akan terus naik.

2. Legalitas rumah terjamin

Dalam proses pembelian rumah, tidak hanya dana yang harus disiapkan ada pula dokumen beserta pajak yang harus diurus agar transaksi ini dianggap legal.

Proses tersebut tentu cukup membingungkan bagi seseorang yang tidak terbiasa atau baru pertama kali membeli properti.

Namun, dengan mengambil KPR kamu akan dibantu oleh pihak bank dalam pengurusan sertifikat dengan notaris dan PPAT mitra bank.

3. Memiliki jangka waktu cicilan yang panjang

Dengan menggunakan KPR, kamu bisa membeli rumah mulai dari usia muda. Karena minimal usia pengajuan KPR itu 21 tahun, maka semakin muda usia kamu mengambil KPR maka semakin lama pula tenor yang bisa kamu dapatkan.

Berapa Nominal Cicilan KPR yang Ideal?

Sebenarnya, tidak ada jumlah nominal yang pasti untuk nominal cicilan KPR yang ideal. Mengingat setiap orang memiliki penghasilan dan kebutuhan yang berbeda-beda. 

Meski begitu, kamu bisa memperkirakan nominal cicilan KPR yang ideal untukmu berdasarkan batas aman pembayaran hutang terhadap pemasukan pribadi atau gabungan jika sudah menikah.

Merujuk pakar keuangan Safir Senduk, alokasi ideal untuk cicilan utang adalah maksimal 30% dari total pemasukan, meski sebagian perencana keuangan berpendapat batas aman utang maksimal adalah 1/3 atau 33,3% dari total penghasilan.

Dari pemaparan tersebut, dapat ditarik kesimpulan bahwa nominal cicilan KPR yang dibayarkan setiap bulan idealnya tidak melebihi 33,3% dari total penghasilan, ya.

Faktor yang Mempengaruhi Cicilan KPR Rumah

Tahukah kamu bahwa cicilan KPR rumah dipengaruhi oleh beberapa faktor utama yang menentukan besar kecilnya angsuran setiap bulan, di antaranya:

1. Uang muka (down payment/DP)

Uang muka yang lebih besar akan mengurangi jumlah pinjaman yang kamu ajukan. Hal ini membuat cicilan bulanan kamu menjadi lebih ringan dan lebih mudah dikelola.

2. Jumlah pinjaman

Besarnya pinjaman menjadi dasar utama dalam perhitungan cicilan KPR. Semakin besar nominal pinjaman kamu, maka semakin tinggi juga angsuran yang harus Anda bayarkan setiap bulan.

3. Suku bunga

Suku bunga juga ikut menentukan besaran tambahan biaya yang harus dibayar di luar pokok pinjaman. Perbedaan kecil pada bunga dapat berdampak signifikan terhadap total cicilan dalam jangka panjang.

4. Tenor kredit

Tenor yang lebih panjang akan membuat cicilan bulanan terasa lebih ringan. Namun, total bunga yang dibayarkan selama masa kredit bisa menjadi lebih besar.

Jika kamu salah memilih tenor tentu dapat membuat beban finansial terasa lebih berat, bahkan mengganggu rencana masa depan seperti investasi, dana darurat, atau pendidikan anak.

Oleh karena itu, sebelum mengambil kredit rumah, kamu perlu memahami cara kerja tenor, kelebihan dan kekurangan tenor pendek atau panjang, serta cara menentukan pilihan yang paling aman sesuai kemampuan finansial.

5. Jadwal pembayaran

Umumnya, cicilan KPR umumnya dibayarkan setiap bulan sesuai kesepakatan dengan bank. Pengaturan jadwal yang tepat dapat membantu kamu menjaga arus kas tetap stabil.

Baca Juga :

Cara Menghitung Cicilan KPR Rumah secara Manual beserta Contohnya Lengkap

Mana yang Lebih Baik antara Cicilan dengan Tenor Pendek dan Panjang?

Jawaban untuk pertanyaan satu ini tentu akan tergantung kondisi masing-masing orang. Kalau kamu memiliki penghasilan besar, kondisi finansial stabil, dan ingin cepat lunas, maka tenor pendek bisa menjadi pilihan terbaik. 

Namun jika kamu baru mulai bekerja, ingin menjaga cash flow, atau masih memiliki banyak kebutuhan lain, maka tenor panjang mungkin lebih cocok.

Yang terpenting bukan sekadar cepat lunas, namun memastikan cicilan tetap aman dan tidak mengganggu kualitas hidup yang layak.

Menghitung Estimasi Cicilan KPR Rumah 

Selain faktor yang mempengaruhi, kamu juga harus mengetahui besaran DP untuk memulai cicilan KPR rumah bisa ditentukan melalui rasio Loan to Value (LTV), yaitu perbandingan antara jumlah pinjaman dengan nilai properti. 

Secara sederhana, LTV dihitung dengan rumus “LTV = (Jumlah Pinjaman ÷ Nilai Properti) × 100%”.

Sebagai ilustrasi, untuk KPR 200 juta, jika bank memberikan pinjaman sebesar Rp180 juta, maka LTV = (180 juta ÷ 200 juta) × 100% = 90%. 

Artinya, kamu perlu menyiapkan DP sebesar 10% atau sekitar Rp20 juta. Sementara itu, jika LTV 80%, maka pinjaman menjadi Rp160 juta dan DP sekitar Rp40 juta.

Dari plafon pinjaman tersebut, cicilan kemudian dihitung berdasarkan tenor dan suku bunga. Untuk pinjaman Rp160-180 juta dengan tenor 15-20 tahun, cicilan KPR rumah umumnya berada di kisaran Rp1,2 hingga Rp1,8 jutaan per bulan.

Sebagai perbandingan, pada KPR rumah 300 juta dengan LTV 80-90%, pinjaman berkisar Rp240-270 juta dengan DP sekitar Rp30-60 juta. Dengan tenor yang sama, cicilan per bulan biasanya berada di kisaran Rp1,8 hingga Rp2,8 jutaan.

Namun, angka tersebut hanya bersifat simulasi. Untuk mengetahui estimasi cicilan KPR rumah yang lebih akurat, kamu bisa menggunakan kalkulator simulasi KPR dari bank tujuan agar hasilnya sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial kamu.

Baca Juga :

Perbedaan KPR Rumah Baru dan Bekas, Mana yang Lebih Menguntungkan?

Nah, di atas tadi adalah informasi terkait cicilan KPR rumah yang bisa Mamikos bagikan kepada kamu.

Bagi kamu yang ingin mengulik lebih banyak lagi tentang informasi menarik lainnya, kamu bisa kunjungi situs blog Mamikos dan temukan informasinya di sana.

Klik dan dapatkan info kost di dekat mu:

Kost Jogja Murah

Kost Jakarta Murah

Kost Bandung Murah

Kost Denpasar Bali Murah

Kost Surabaya Murah

Kost Semarang Murah

Kost Malang Murah

Kost Solo Murah

Kost Bekasi Murah

Kost Medan Murah

The post 5 Faktor yang Memengaruhi Cicilan KPR beserta Cara Menghitung Estimasi Bulannya  appeared first on Blog Mamikos.

Sebagai seorang nasabah yang mengambil KPR (Kredit Pemilikan Rumah) tentu senang jika angsuran telah selesai dijalani dengan lancar. 

Mengingat setelah lunas, kamu pun tak perlu lagi membayar cicilan rumah yang mungkin cukup menguras dana setiap bulannya.

Namun, apakah Bank secara otomatis akan mengembalikan sertifikat rumah yang dijadikan sebagai jaminan kepada kamu? Ternyata tidak. Ketahuilah bahwa ada beberapa tahapan yang perlu diurus lagi.

Berikut Info Terkait Langkah-langkah yang Harus Dilakukan Saat Angsuran KPR Rumah Sudah Lunas

Ketika angsuran KPR akhirnya lunas, bukan berarti seluruh urusan administrasi rumah otomatis selesai. Ada beberapa hal yang tidak boleh lupa kamu lakukan setelah melunasi KPR. Salah satunya adalah mengurus roya.

Roya berkaitan dengan penghapusan Hak Tanggungan yang sebelumnya dibebankan pada sertifikat tanah sebagai jaminan atas pinjaman. 

Setelah KPR rumah lunas, status utang kepada bank memang sudah selesai, namun catatan Hak Tanggungan pada administrasi pertanahan tetap perlu dihapus melalui proses roya.

Untuk info lebih lengkapnya lagi terkait beberapa tahapan yang perlu diurus ketika KPR lunas, kamu bisa teruskan membaca artikel ini hingga bagian akhir, ya.

Baca Juga :

5 Faktor yang Memengaruhi Cicilan KPR beserta Cara Menghitung Estimasi Bulannya 

Apa itu KPR?

KPR atau kredit kepemilikan rumah adalah fasilitas kredit yang diberikan oleh lembaga keuangan, terutama bank, kepada individu yang ingin membeli atau merenovasi rumah. 

Melalui KPR, kamu dapat membayar rumah secara bertahap melalui cicilan bulanan KPR selama jangka waktu tertentu, yang biasanya berkisar antara 5 hingga 20 tahun.

Singkatnya, KPR menjadi pilihan yang menarik bagi kamu yang ingin memiliki hunian tanpa harus mengeluarkan biaya besar di awal.

Nah, ketahuilah bahwa ada beberapa jenis KPR yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial kamu, seperti KPR konvensional, KPR syariah, KPR subsidi, KPR refinancing, dan KPR take over.

Syarat Pengajuan KPR Rumah

Umumnya, Ssetiap bank memiliki ketentuan berbeda dalam pengajuan KPR, tetapi umumnya persyaratan yang dibutuhkan meliputi:

1) Syarat KPR Penghasilan Tetap (Fixed Income):

• Fotokopi KTP pemohon.
• Fotokopi KTP suami atau istri.
• Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
• Fotokopi surat nikah atau cerai.
• Fotokopi NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) pribadi.
• Slip gaji atau surat keterangan penghasilan, minimal 1 tahun terakhir.
• Fotokopi rekening koran.
• Surat rekomendasi perusahaan.
• Akta pisah harta notariil.

2) Syarat KPR Penghasilan Tidak Tetap (Non-Fixed Income):

• Fotokopi KTP pemohon.
• Fotokopi KTP suami atau istri.
• Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
• Fotokopi surat nikah atau cerai.
• Fotokopi NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) pribadi.
• Fotokopi SIUP (Surat Izin Usaha Perdagangan).
• Fotokopi akta pendirian Perusahaan.
• Fotokopi rekening koran atau tabungan 6 bulan terakhir.
• Surat pernyataan asli mengenai kredit kepemilikan properti.

Keuntungan Menggunakan KPR untuk Pembelian Rumah

Terdapat keuntungan yang kamu dapatkan jika kamu membeli rumah dengan KPR, beberapa di antaranya:

1. Tidak Membutuhkan Modal Besar untuk Membeli Rumah

Dengan menggunakan skema KPR, kamu hanya membutuhkan modal kecil saat ingin membeli rumah. 

Karena pihak bank bisa memberikan pendanaan 70-80% dari harga rumah, jadi kamu hanya perlu menyiapkan down payment (DP) dan uang pelunasan untuk dibayarkan ke developer. 

2. Legalitas Rumah Terjamin

Dalam proses pembelian rumah, selain dana yang harus disiapkan ada pula dokumen beserta pajak yang harus diurus agar transaksi ini dianggap legal. 

Bagi kebanyakan orang, proses tersebut seringkali dianggap membingungkan. Namun, dengan mengambil KPR kamu akan dibantu oleh pihak bank dalam pengurusan sertifikat dengan notaris dan PPAT mitra bank.

Selain itum pihak bank juga dapat sekaligus memeriksa dokumen dari penjual untuk menghindari tindak kriminal penipuan. 

3. Memiliki Jangka Waktu yang Panjang

Dengan menggunakan skema KPR, kamu bisa membeli rumah mulai dari usia muda. Mengignat minimal usia pengajuan KPR itu 21 tahun.

Ketahuilah bahwa semakin muda usia kamu mengambil KPR maka semakin lama pula tenor yang bisa kamu dapatkan.

Maka dari itu, untuk bisa mendapatkan tenor yang panjang, disarankan untuk mengambil KPR dari usia muda. 

Selain nantinya kamu sudah mempunyai properti, hal ini juga membantu kamu menjadi disiplin dalam mengatur keuangan.

Proses yang Harus Dilalui Setelah KPR Rumah Lunas

Setelah melunasi pembelian rumah secara kredit melalui KPR, kamu perlu melakukan beberapa hal lagi setelahnya antara lain:

1. Cek Kelengkapan Dokumen Jaminan di Bank

Langkah awal yang perlu kamu lakukan setelah melunasi KPR adalah pergi ke kantor cabang bank dimana kamu mengajukan KPR.

Sesampainya disana, kamu harus mengambil dokumen yang sebelumnya dijadikan jaminan. Dokumen tersebut meliputi Sertifikat Hak Milik (SHM), Akta Jual Beli (AJB), dan dokumen lainnya. 

Setelah itu, cek kelengkapan dan kesesuaiannya. Jika sudah lengkap dan sesuai, kamu baru boleh tandatangani surat tanda terima.

2. Meminta Surat Tanda Pelunasan KPR kepada Bank

Selanjutnya, setelah mengambil dan mengecek dokumen jaminan dari bank, kamu perlu meminta surat tanda lunas yang dikeluarkan oleh bank. 

Nantinya surat tanda pelunasan ini diperlukan untuk mengurus roya di Badan Pertanahan Nasional (BPN). Surat lunas ini cukup penting sehingga pastikan kamu menyimpannya dengan baik.

3. Mengurus Surat Roya atau Menghapus Hak Tanggungan

Istilah roya diartikan sebagai pencoretan pada sertifikat tanah atau sertifikat hak tanggungan di Badan Pertanahan Nasional (BPN) karena hak tanggungan telah dihapus.

Hak tanggungan yang dimaksud merupakan jaminan pelunasan utang. Di mana BPN akan mengeluarkan surat roya apabila pembayaran KPR lunas beserta utang pembelian tanahnya. 

Umumnya, sertifikat rumah atau tanah yang dijadikan jaminan utang pada bank akan terhapus ketika kamu telah selesai melunasi angsuran tersebut. Namun ternyata hal itu tidak secara otomatis terjadi.

Dokumen yang diperlukan untuk mengurus roya dapat menyesuaikan mekanisme layanan pertanahan yang berlaku. 

Namun, secara umum, dokumen yang berkaitan dengan penghapusan Hak Tanggungan meliputi sertifikat hak atas tanah dan dokumen yang menjadi bukti bahwa Hak Tanggungan telah hapus. 

Ketentuan mengenai pendaftaran hapusnya Hak Tanggungan juga mengatur adanya permohonan dan dokumen pendukung tersebut.

Tata Cara Mengurus Roya Setelah Angsuran KPR Lunas

Berikut ini adalah gambaran proses tata cara mengurus roya ke BPN baik secara offline hingga online yang perlu kamu ketahui.

Tata Cara Mengurus Roya ke Kantor BPN

1. Mendatangi Kantor BPN
2. Mengunjungi loket pendaftaran dan serahkan dokumen persyaratan
3. Membayar biaya pendaftaran di kasir
4. Kemudian, BPN akan memproses pencatatan pembukuan hak dan penerbitan sertifikat

Tata Cara Mengurus Roya Secara Online

1. Kunjungi website htel.atrbpn.go.id
2. Daftar akun, kemudian klik login.
3. Pilih menu Pelayanan, lalu klik Roya
4. Pilih kantor wilayah, lalu pilih kantor pertanahan, kemudian klik Buat Berkas Baru
5. Apabila berhasil maka akan terlihat menu kelengkapan informasi. Kamu perlu memasukkan nomor hak tanggungan, tahun, dan kode pada kolom yang tersedia. Klik Cari Hak Tanggungan dan lanjutkan dengan klik Unggah.
6. Kemudian, akan muncul tampilan preview singkat sertifikat hak tanggungan. Kamu perlu mengecek apakah sudah benar. Lalu klik Unggah
7. Lalu akan muncul jenis dan nomor hak untuk roya. Klik Tambah Sertifikat Roya, pilih sertifikat, dan klik Unggah. Cek informasi sertifikat, detail pemegang hak, dan detail catatan terakhir. Jika sudah benar, klik Simpan.
8. Setelah masuk ke halaman unggah dokumen, maka kamu bisa mengunggah surat keterangan roya dari kreditur, formulir permohonan, dan nomor surat keterangan roya. Setelah selesai, klik Unggah.
9. Kemudian akan muncul tampilan konfirmasi berkas, klik lanjutkan dan akan muncul menu surat perintah setoran.
10. Lakukan pembayaran dan pengajuan surat roya akan segera diproses BPN.

Baca Juga :

5 Proses Jual Beli Rumah Cash Tanpa Notaris dan Aman saat Transaksi

Apa yang Terjadi Jika Tidak Mengurus Roya Setelah Angsuran KPR Rumah Lunas?

Sederhananya, ketika KPR lunas berarti kewajiban pembayaran kamu kepada bank telah selesai. Namun, jika proses roya belum dilakukan, catatan Hak Tanggungan masih dapat tercatat dalam administrasi pertanahan.

Kondisi tersebut dapat menjadi kurang ideal ketika sertifikat nantinya dibutuhkan untuk transaksi atau proses hukum lainnya.

Misalnya, ketika kamu ingin menjual rumah, melakukan pembebanan Hak Tanggungan baru, atau melakukan proses pertanahan lainnya, status catatan pada sertifikat perlu diperiksa terlebih dahulu.

Karena itu, sebaiknya roya segera diurus setelah KPR lunas agar administrasi sertifikat ikut diperbarui.

Baca Juga :

8 Perbedaan Rumah KPR Subsidi dan Non Subsidi Dilengkapi Kelebihan dan Kekurangannya

Nah, di atas tadi merupakan informasi tentang beberapa tahapan yang perlu diurus lagi setelah angsuran KPR lunas yang bisa Mamikos bagikan kepada kamu.

Memahami seluruh proses KPR hingga tuntas termasuk legalitas setelah lunas seperti roya merupakan langkah bijak sebelum melakukan pembelian rumah.

Buat kamu yang ingin mengulik lebih banyak seputar informasi menarik dan edukasi lainnya, kamu bisa kunjungi situs blog Mamikos dan temukan informasinya di sana.

FAQ

Klik dan dapatkan info kost di dekatmu:

Kost Jogja Murah

Kost Jakarta Murah

Kost Bandung Murah

Kost Denpasar Bali Murah

Kost Surabaya Murah

Kost Semarang Murah

Kost Malang Murah

Kost Solo Murah

Kost Bekasi Murah

Kost Medan Murah

The post Angsuran KPR Rumah Sudah Lunas? Ini Langkah-langkah yang Harus Dilakukan appeared first on Blog Mamikos.

Rumah adalah salah satu aset properti yang sangat diimpikan oleh setiap orang. Sayangnya, tidak semua orang bisa mewujudkan mimpi tersebut karena biayanya sangat mahal dan terus meningkat setiap tahunnya, terlebih gaji atau pendapatan rata-rata yang didapatkan oleh masyarakat Indonesia relatif kecil jika dibandingkan dengan harga rumah yang terus melonjak.

Namun, berapa sebenarnya penghasilan minimal untuk membeli atau membangun sebuah rumah? Apakah 12 juta termasuk gaji yang cukup untuk membelinya?

Nah, bagi kamu yang memiliki penghasilan di angka tersebut dan ingin segera memiliki rumah, di bawah ini Mamikos akan berikan contoh simulasi perhitungan untuk mengetahui gaji 12 juta bisa beli rumah harga berapa.

Gaji 12 Juta Bisa Beli Rumah Harga Berapa?

Baca Juga :

Gaji 4 Juta Bisa Beli Rumah Harga Berapa? Ini Contoh Perhitungan Cicilan dan Tips Agar Segera Memiliki

Bagi standar pendapatan rata-rata masyarakat Indonesia, gaji 12 juta mungkin terlihat cukup besar. Biasanya, orang yang mendapatkan angka gaji tersebut sudah berada di level supervisor.

Dengan gaji yang sudah mencapai angka dua digit tersebut, banyak yang ingin mulai mencicil KPR (Kredit Pemilikan Rumah). Namun, yang perlu diperhatikan, meskipun nominalnya cukup besar dan berada di atas rata-rata UMK seluruh kota Indonesia, membeli rumah dengan gaji tersebut masih sangat tricky. 

Jika tidak dikelola dengan baik dan tanpa adanya penghitungan yang tepat, kredit rumah bisa saja sangat merepotkan dan dapat mengganggu keuangan bulanan. 

Baca Juga :

8 Perbedaan Rumah KPR Subsidi dan Non Subsidi Dilengkapi Kelebihan dan Kekurangannya

Gaji 12 juta tetap bisa membeli rumah, namun nominal cicilan harus disesuaikan dengan kemampuan. Umumnya, bank di Indonesia menetapkan aturan maksimal cicilan yang harus dibayarkan oleh debitur sebesar 50% dari pendapatan yang dimiliki.

Berdasarkan aturan umum perbankan, cicilan untuk membeli rumah yang sehat tidak boleh lebih dari 30 atau 35% dari total pendapatan setiap bulannya. Artinya, 60-70% pendapatan sisanya dapat digunakan untuk kebutuhan sehari-hari lainnya. 

Baca Juga :

5 Rekomendasi Perumahan di Bogor dengan View Gunung, Ada Mana Saja?

Jika mengacu pada aturan tersebut, cicilan rumah yang dapat diambil untuk gaji 12 juta yaitu di rentang Rp3,600,000 – Rp4,200,000. Adapun cara menghitung cicilan rumah adalah sebagai berikut: 

• Angka maksimal cicilan KPR: 30% x Rp12,000,0000 = Rp3,600,000
• Angka maksimal cicilan KPR (Toleransi Tertinggi) = 35% x Rp12,000,0000 = Rp4,200,000

Cicilan dalam rentang Rp3,600,000 – Rp4,200,000 merupakan nominal yang paling aman untuk membeli rumah bagi yang berpenghasilan 12 juta per bulannya. Jika memaksa untuk mengambil cicilan di atas angka tersebut, maka akan sangat beresiko terhadap keseimbangan finansial.

Simulasi Perhitungan Kemampuan Bayar Cicilan Rumah untuk Gaji 12 Juta Per Bulan

Ketika merencanakan untuk mulai mencicil KPR, sebaiknya biaya cicilan yang dapat diambil tidak membebani. Artinya, kamu harus mengambil cicilan dengan biaya maksimal 30% – 35% saja dari total pendapatan setiap bulannya. 

Jika gajimu 12 juta perbulan, maka cicilan maksimal yang dapat diambil hanya berkisar Rp3,6 – Rp4,2 setiap bulannya. Selain itu, kamu juga harus memperhatikan tenor atau waktu cicilan. Biasanya, tenor yang dapat diambil cukup fleksibel antara 10-25 tahun. 

Kamu juga harus memperhatikan suku bunga yang akan diterapkan pada cicilanmu. Hal ini sangatlah krusial karena dapat berpengaruh pada nominal yang harus kamu bayarkan setiap bulannya. Biasanya, suku bunga yang umum diterapkan untuk cicilan KPR yaitu 8% untuk fixed rate dan 12% untuk floating rate.

Baca Juga :

Rumah Tusuk Sate itu Seperti Apa dan Benarkah Membawa Kesialan?

Nah, untuk membantu kamu mengetahui berapa cicilan KPR yang ideal untuk gaji 12 juta. Berikut Mamikos berikan simulasi contoh perhitungannya dengan tenor 15 tahun dan cicilan maksimal 30%.

Simulasi 1: KPR Tanpa DP (0%)

Dengan simulasi KPR tanpa DP (0%), gaji 12 juta bisa beli rumah harga berapa? Berikut perhitungannya:

Jika kamu mengambil cicilan KPR tanpa DP dengan suku bunga fixed 8% dan tenor selama 15 tahun, maka harga rumah yang bisa kamu beli adalah Rp377,000,000 dengan cicilan per bulannya kurang lebih di angka Rp3,600,000.

Perlu diperhatikan, metode cicilan tanpa DP ini membuat plafon pinjaman menjadi maksimal. Hal tersebut membuat beban bunga yang akan kamu tanggung menjadi lebih besar dan cicilannya semakin tinggi.

Simulasi 2: KPR dengan Efek Suku Bunga Floating (12%)

Untuk KPR dengan efek suku bunga floating sebesar 12% dalam tenor 15 tahun, gaji 12 juta bisa beli rumah harga berapa? Berikut simulasi perhitungannya:

Jika kamu mengambil cicilan KPR dengan bunga floating sebesar 12%, hal tersebut akan berdampak pada penurunan harga rumah yang drastis dari yang awalnya Rp377,000,000 jika tanpa DP menjadi Rp300,000,000 saja. Kurang lebih Rp77,000,000 turun harganya. 

Untuk menghindari resiko yang mungkin akan muncul dengan model cicilan ini, kamu dapat mencari bank yang memberikan penawaran sistem bunga cap atau plafon dengan bunga maksimal yang terbatas. Kamu uga dapat melakukan take over KPR kepada bank lain apabila suku bunga naik agar tidak memberatkan tanggungan finansialmu.

Simulasi 3: KPR dengan DP Rp100 Juta

Untuk cicilan KPR dengan DP Rp100 juta, gaji 12 juta bisa beli rumah harga berapa? Berikut simulasi perhitungannya:

Jika kamu mengambil cicilan KPR dengan DP Rp100 juta dan tenor selama 15 tahun, maka harga rumah yang bisa kamu beli yaitu RP477,000,000 dengan cicilan sebesar Rp3,600,000 per bulan. Harga rumah di angka tersebut dapat memberikan lebih banyak pilihan tipe rumah untukmu.

Biaya Lainnya yang Harus Diperhatikan Saat Membeli Rumah

Selain harga rumah dan besaran cicilan per bulannya, masih ada banyak hal lainnya yang tidak kalah penting untuk diperhatikan. Biasanya ada banyak biaya tersembunyi atau tidak terduga yang dapat membuat kantongmu semakin bengkak saat membeli rumah. Beberapa diantaranya adalah sebagai berikut:

• Biaya legalitas dan notaris
• Biaya pajak (PPh & BPHTB)
• Biaya akad KPR

Nah, itulah dia informasi mengenai harga rumah yang ideal untuk kamu yang memiliki gaji 12 juta setiap bulannya. Angka paling ideal untuk mencicil rumah yaitu berada di kisaran 30% – 35% dari total gaji per bulan. 

Artinya, jika kamu memiliki gaji 12 juta setiap bulannya, maka besaran cicilan KPR yang dapat kamu ambil yaitu di angka Rp3,6 juta – Rp4,2 juta per bulannya. Jika mengambil lebih tinggi dari angka tersebut, beban finansial akan semakin tinggi dan memberatkanmu karena cicilan yang harus dibayarkan juga ikut tinggi.

Mengajukan cicilan KPR ketika memiliki gaji di angka tersebut bukanlah sebuah hal yang mustahil dilakukan, asalkan kamu mengetahui perhitungannya secara tepat agar tidak memberatkan.

Bagi kamu yang sedang mencari rumah ideal untuk cicilan KPR, jangan lupa untuk kunjungi website Mamikos karena akan ada banyak tawaran rumah menarik yang dapat kamu beli di seluruh Indonesia. 

Temukan Rumah Impianmu di sini:

Rumah Dijual di Jakarta

Rumah Dijual di Bandung

Rumah Dijual di Surabaya

Rumah Dijual di Yogyakarta

Rumah Dijual di Semarang

Rumah Dijual di Tangerang

Rumah Dijual di Bekasi

Rumah Dijual di Bogor

Rumah Dijual di Depok

Rumah Dijual di Medan

The post Gaji 12 Juta Bisa Beli Rumah Harga Berapa? Ini Perhitungan dan Contoh Simulasinya appeared first on Blog Mamikos.

Setiap orang tentunya memiliki keinginan untuk punya rumah sendiri, Bahkan, tidak sedikit orang yang memilih rumah bekas atau rumah seken sebagai alternatif dibandingkan rumah baru karena harganya lebih terjangkau.

Ada beberapa pilihan untuk mewujudkan keinginan tersebut, seperti membeli via Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Meskipun begitu, membeli rumah baru maupun rumah bekas dengan KPR tetap membutuhkan strategi dan perencanaan matang, ya.

Nah, dalam artikel ini Mamikos bagikan informasi seputar perbedaan KPR rumah baru dan bekas sebagai bahan pertimbangan kamu.

Berikut Informasi Perbedaan KPR Rumah Baru dan Bekas

Baca Juga :

Pilih Beli Rumah Baru Atau Rumah Second, Mana yang Lebih Baik? Ini Kelebihan dan Kekurangannya

Bagi sebagian orang, membeli rumah baru dari pengembang (developer) mungkin terasa sangat berat karena harganya yang terus melambung tinggi atau lokasi yang semakin minggir ke pinggiran kota.

Tak heran jika banyak orang kini mempertimbangkan untuk membeli rumah bekas atau secondary market sebagai alternatif yang sangat menarik.

Rumah baru maupun rumah bekas, memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Tentunya hal ini harus disesuaikan dengan budget dan kebutuhan setiap orang yang berbeda-beda pula.

Jika kamu berencana KPR rumah, namun masih bingung ingin KPR rumah baru KPR rumah bekas, simak lebih lengkap ulasan seputar perbedaan KPR rumah baru dan bekas di bawah ini, ya.

Baca Juga :

Berapa Biaya Notaris Jual Beli Rumah? Ini Cara Hitung dan Contohnya

Apa itu KPR?

Sebelum membahas lebih jauh membahas perbedaan KPR rumah baru dan bekas, tentunya kamu harus mengenali lebih jauh seputar pengertian dari KPR itu sendiri.

Istilah KPR mungkin tidak asing bagi kamu yang sudah berencana untuk membeli tempat tinggal sendiri.

Ketika ingin membeli rumah, kamu bisa membayarnya secara cash dan langsung lunas seketika. Namun, jika dana yang kamu miliki belum cukup, KPR dapat menjadi salah satu solusi yang bisa kamu gunakan.

Baca Juga :

Biaya Pecah Sertifikat Tanah beserta Contoh Perhitungannya Lengkap dan Terbaru

Kredit perumahan di dalamnya terdapat KPR, KAR, dan KBR. Di mana KPR adalah kredit untuk memiliki rumah, sedangkan KAR adalah salah satunya untuk renovasi rumah.

Sesuai dengan namanya, KPR menerapkan sistem cicilan yang berarti kamu akan membeli rumah dengan mencicil setiap bulannya selama jangka waktu dan suku bunga tertentu yang sudah ditetapkan sebelumnya.

Kelebihan Membeli Rumah Baru dengan KPR

Berikut adalah beberapa keuntungan membeli rumah baru dengan sistem KPR:

1. Kondisi masih bagus dan bersih

Rumah baru tentunya kondisi semua material di dalamnya masih baru juga. Mulai dari genteng, cat tembok, hingga kondisi pintu dan jendelanya. Sehingga, kamu pun tidak perlu repot-repot lagi untuk melakukan renovasi dan bisa langsung menempati.

Meskipun terkadang ada pula beberapa rumah baru yang masih memerlukan perbaikan seperti tembok yang retak atau genteng bocor, namun pihak pengembang memberikan garansi dalam kurun waktu tertentu. Jadi, kamu pun tidak perlu mengeluarkan biaya tambahan lagi.

Selain itu, desain dari rumah baru juga biasanya selalu mengikuti perkembangan jaman dan tidak tampak jadul.

2. Lebih terpercaya

Rumah baru biasanya dijual oleh para pengembang dan developer, sehingga kamu bisa bebas memilih developer mana yang cocok denganmu serta memiliki reputasi yang baik dalam bisnis properti.

Kamu juga dapat dengan mudah mencari informasinya, seperti tahap-tahap pembelian dengan KPR, lingkungan perumahan, dan lain-lain secara lengkap. Para developer juga akan selalu terbuka dalam melayani berbagai pertanyaan.

3. Fleksibel Mengubah Denah Rumah

Beberapa developer mempromosikan rumah dalam bentuk indent atau belum dibangun. Biasanya, para calon pembeli akan ditawarkan dan diajak diskusi mengenai denah rumah yang akan segera dibangun.

Nah, di tahap inilah kamu bisa request mengenai denah atau model rumah yang sesuai keinginan. Misalnya, kamu ingin memindahkan letak kamar mandi atau menambah jumlah kamar, apapun bisa ditanyakan pada pihak pengembang.

Baca Juga :

8 Perbedaan Rumah KPR Subsidi dan Non Subsidi Dilengkapi Kelebihan dan Kekurangannya

Kekurangan Membeli Rumah Baru dengan KPR

Sementara itu, berikut adalah kekurangan saat membeli rumah baru dengan sistem KPR:

1. Lingkungan belum terbentuk

Dengan semakin banyaknya proyek perumahan, maka tanah yang berada di daerah pemukiman semakin berkurang juga. Hingga developer pun banyak yang memilih untuk membangun perumahan baru di lahan-lahan yang jauh dari keramaian dan pemukiman warga.

Di sinilah kekurangan dalam membeli rumah baru, karena lingkungan biasanya belum terbentuk karena rumah-rumah di daerah tersebut masih sangat sedikit.

Kamu juga belum bisa memastikan apakah lahan di daerah tersebut bebas banjir atau tidak, karena belum ada riset atau pengalaman dari penghuni-penghuni sebelumnya.

2. Fasilitas belum lengkap

Kekurangan lainnya ketika kamu membeli rumah di lahan yang belum terbentuk adalah fasilitas umum di sekitar rumah, seperti minimarket, masjid, atau taman bermain anak yang juga belum lengkap.

Sehingga, membutuhkan usaha yang lebih untuk bisa sampai ke prasarana tersebut. Kamu juga harus menunggu sampai RT atau RW terbentuk, agar bisa mengurusi keperluan-keperluan kependudukan.

3. Kerumitan proses balik nama

Biasanya, sertifikat rumah baru masih atas nama developer. Ini artinya kamu harus melakukan proses pemecahan atau balik nama.

Tahap ini cenderung memerlukan proses yang lama dan rumit, karena developer biasanya akan menunggu sampai semua rumah di lahan tersebut terjual.

Sehingga, tentu akan menyulitkan apabila kamu ingin menjual rumahmu. Mengurus proses ini ke notaris dan PPAT juga membutuhkan biaya yang tidak sedikit.

Kelebihan Membeli Rumah Bekas dengan KPR

Setelah mengetahui kelebihan membeli rumah baru dengan KPR, berikut adalah beberapa kelebihan jika kamu membeli rumah bekas atau seken:

1. Lingkungan yang sudah terbentuk

Berbeda dengan rumah yang baru dibangun, rumah seken biasanya ada di suatu komplek atau lingkungan yang sudah jadi. Hal ini tentu saja memudahkan kamu untuk saling membantu dengan para tetangga, menikmati fasilitas umum, serta mengurusi masalah kependudukan dengan RT atau RW.

2. Harga lebih murah

Alasan sebuah rumah dijual terkadang karena pemiliknya sedang membutuhkan uang dengan cepat. Sehingga, kamu bisa menawar dan melakukan negosiasi langsung dengan pemilik rumah untuk mendapatkan harga yang pas dengan budget kamu.

Kekurangan Membeli Rumah Bekas dengan KPR

Sementara itu, berikut adalah kekurangan saat kamu membeli rumah bekas dengan sistem KPR yang perlu kamu ketahui:

1. Membutuhkan renovasi

Bangunan yang sudah ditempati dalam waktu yang lama, pastinya sudah mengalami kerusakan di sana-sini. Misalnya, seperti lantai yang retak, cat tembok yang kusam, atau pintu-pintu yang kurang berfungsi dengan baik lagi.

Tentunya rumah seken membutuhkan renovasi agar bisa nyaman saat ditinggali. Kamu harus mengeluarkan biaya lagi serta menunggu beberapa waktu sampai rumah sudah siap ditinggali.

2. Kontak hanya dengan penjual

Berbeda dengan rumah baru yang komunikasinya satu arah dengan developer terpercaya, apabila membeli rumah bekas maka kamu hanya kontak dengan penjual. Tentunya kamu belum terlalu mengenal sang pemilik rumah dan akan sulit untuk mencari track recordnya.

Oleh karena itu, sempatkan waktumu untuk menggali informasi yang lebih dalam mengenai sejarah rumah maupun si penjual agar tidak ada masalah di kemudian hari, ya.

Nah, di atas tadi merupakan informasi tentang perbedaan KPR rumah baru dan bekas yang bisa Mamikos bagikan kepada kamu.

Setiap orang tentunya memiliki keinginan untuk memiliki rumah sendiri. Ada beberapa pilihan untuk mewujudkan keinginan tersebut, seperti membeli via Kredit Pemilikan Rumah (KPR) atau berburu rumah bekas.

Kedua pilihan tersebut tentu punya untung ruginya, baik secara keuangan hingga kualitasnya yang bisa kamu ulik informasinya dalam artikel tadi, ya.

Buat kamu yang ingin mengulik lebih banyak seputar informasi bermanfaat dan menarik lainnya, kamu bisa kunjungi situs blog Mamikos dan temukan informasinya di sana.

FAQ

Temukan rumah impianmu di sini:

Rumah Dijual di Bandung

Rumah Dijual di Bogor

Rumah Dijual di Jakarta Selatan

Rumah Dijual di Semarang

Rumah Dijual di Tangerang

Rumah Dijual di Surabaya

Rumah Dijual di Medan

Rumah Dijual di Yogyakarta

Rumah Dijual di Depok

Rumah Dijual di Bekasi

The post Perbedaan KPR Rumah Baru dan Bekas, Mana yang Lebih Menguntungkan? appeared first on Blog Mamikos.